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疫情當前,如何幫助小微企業共渡難關?

來源:沈陽市政府采購中心 發布時間:2020-02-07 15:50
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????疫情當前,如何幫助小微企業共渡難關?

疫情當前,如何幫助小微企業共渡難關?銀保監會、央行等多部委聯合出臺扶持政策

國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯防聯控機制舉行發布會

國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯防聯控機制定于2020年2月7日(星期五)上午10時舉行新聞發布會,財政部、中國人民銀行、國家稅務總局、中國銀行保險監督管理委員會負責人介紹支持新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控相關財稅政策、緩解小微企業融資難融資貴有關情況,并答記者問。中國網現場直播,以下是現場實錄。

中央廣播電視總臺央視記者:

中國政府一直在試圖降低小型民營企業的融資成本,這次疫情對中小企業長期以來的融資難和融資貴問題有什么影響?有哪些措施能夠有效緩解中小企業和民營企業的融資難融資貴?謝謝。

銀保監會副主席周亮:

首先,銀保監會一直高度重視小微企業的融資難融資貴問題,2019年我們在這項工作上付出了極大的努力,普惠型的小微企業貸款余額2019年增長了2萬多億元,增速達到了24.6%,這個增速是遠遠高于各項貸款增速的;貸款企業的戶數增加了389萬戶,新發放貸款平均利率比2018年下降了0.69個百分點,再加上其他融資成本的降低,合計整個小微企業的綜合融資成本下降已經超過1個百分點。受到這次疫情的影響,不少小微企業出現了一些暫時性的困難,銀保監會指導銀行、保險機構采取了多種幫扶措施,比如很多大行和股份制銀行對湖北省內的小微企業貸款利率在去年的基礎上再次下調0.5個百分點。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業增加了專項的信貸額度,對逾期的利息給予了減免,為小微企業提供了有力的融資支持,這是從當前應急的情況來看。

我們還要從治本上下功夫,今年我們將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面來著手來做好小微企業的金融服務。增量是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業貸款要實現“兩增”,貸款的增速不低于各項貸款的增速,有貸款余額的戶數不低于上年水平。降價,就是要努力實現普惠型小微企業的貸款綜合成本進一步降低。提質,就是要努力提高小微企業貸款中的信用貸款、續貸和中長期貸款的比例。這也是困擾企業的一個難點。另外是擴面,指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業,就是首貸率要提高。具體措施有以下幾方面:一是增加有效供給,商業銀行要單列小微企業的信貸計劃,對分支機構要層層分解,壓實責任。同時,發揮好政策性銀行的逆周期調節作用,支持其運用資金優勢,與中小銀行規范開展面向小微企業的轉貸款業務。重點支持加大對制造業小微企業的投放。引導銀行細分小微企業的客戶群體,形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局,促進金融服務的下沉。二是優化信貸結構。在監管的評價體系中,設置專項的指標,強化政策導向,引導銀行加大對小微企業首貸和續貸的力度,豐富信用貸款、中長期貸款的產品,更好的匹配和滿足小微企業的融資需求。三是進一步推動降低小微企業融資成本。指導銀行機構根據LPR的形成機制合理確定小微企業的貸款利率,督促大型銀行和股份制銀行發揮低利率融資的頭雁作用,重點指導使用了支小再貸款和政策性銀行轉貸款低成本資金的中小銀行也要降低貸款利率。同時,嚴格查處小微企業融資中的不合理收費問題,例如以存定貸等,我們今年還是要加大查處力度。雖然這個問題在反復強調,但是總是有一些敢于去觸碰底線的機構和個人,所以今年這方面的查處力度絕不手軟。四是進一步落實差異化監管政策,優化小微企業貸款的風險分類制度,全面落實授信盡職免責的政策,適當提高小微企業的不良貸款容忍度,就是說我們對小微企業的貸款不良率的容忍度要比正常企業再高一點。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。五是利用大數據、云計算、人工智能等新技術提升小微企業的金融服務質效,進一步豐富我們的信息數據,改進小微企業授信的審批和風控模式,提高信貸的響應、審批、發放效率,降低小微企業的申貸成本。六是加強信用信息的整合與共享,因為小微企業很多財務報表,包括一些資金流,帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上要整合,也就是要深化與發改委、財政、稅務、海關、市場監管等部門的合作,推動地方政府完善信用信息的平臺建設,為小微企業融資提供良好的信用信息的支撐。

我們相信,通過上述措施,解決小微企業融資難融資貴應該會在今年取得比較明顯的成效。謝謝。

人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝:

剛才周主席做了很好的回答,我補充幾句。在本次的疫情中,小微企業、民營企業由于自身的抗風險能力比較弱,更容易受到疫情的沖擊,特殊時期需要采取一些特殊政策。前幾天五部委聯合發了一份文件,這份文件包括30條政策措施,有很多政策措施的政策安排,是針對疫情特殊時期金融如何支持和幫助小微企業和民營企業的。我們廣大的金融機構,包括銀行、保險、證券公司等,講政治、講大局,積極行動,主動作為,多家金融機構已經出臺了很多項的內部政策措施,來幫助緩解小微企業的融資問題。

從一般的正常時期來說,緩解小微企業的融資問題是一項服務實體經濟、推動金融供給側改革的一項復雜的系統性工程。這項工作需要堅持不懈、久久為功。黨中央、國務院高度重視小微企業、民營企業的融資問題,采取了多項措施來緩解這個問題,已經取得了一定的成效。剛才周主席在他的講話中講得非常清楚。今年以至今后,毫無疑問,小微企業的融資問題仍然是我們金融系統最重要的一項工作,我們需要改革完善貨幣政策、財政政策、監管政策和稅收政策,完善針對商業銀行服務小微企業的政策環境和激勵約束機制。從大的層面來說,需要引導和鼓勵商業銀行開展小微企業金融服務能力的提升工程,完善內部的資源配置、績效考評、風險評估、盡職免責、金融科技等政策支持。要會同地方政府完善信用信息、風險分擔等機制建設。


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