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信托開展普惠業務風控是難點

來源:沈陽市政府采購中心 發布時間:2020-02-05 14:43
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????信托開展普惠業務風控是難點

近日,云南信托發布名為《信托參與普惠金融服務的商業模式構建與風險控制難點》的研究報告(以下簡稱《研究報告》)?!堆芯繄蟾妗分赋?,目前信托公司的自主風險控制系統還缺乏有效的手段,難以對普惠金融重點服務客群進行有效核查。

各家信托公司定位不同

《研究報告》指出,在開展普惠業務時,信托業如何與其他金融機構進行區分,從客戶群體中選擇自己的重點服務對象,并為他們提供何種服務內容以滿足其需求是關鍵,比如云南信托選擇投入消費金融業務服務個人消費分期人群,中信信托運用中順易為客戶提供綜合信托賬戶服務“消費+投資”人群,上國投運用系統去評估客戶的投資能力服務合格投資人群,中誠信托專注小微企業抵押貸款服務小微企業群體。

每家公司的定位不同,客戶對象及服務內容也不相同,但這些都要與公司的使命與愿景相契合,普惠金融業務才能成為信托公司長遠的發展方向和目標。

《研究報告》同時還指出,各家信托公司在運營普惠業務時,關鍵資源不一樣,關鍵資源塑造的能力有所不同,資金、風控、系統運營、數據分析等方面的能力各不相同。而且普惠金融業務也有不同種類,包括個人信貸、投資、財富管理、事務管理等,信托公司需要根據自己的稟賦,選擇開展適合自己的普惠金融業務,如華能信托、中融信托依靠資金端優勢開展消費金融流貸業務,而外貿信托、云南信托則依靠系統優勢開展消費金融助貸業務。

對于信托行業整體來說,目前普惠金融業務占信托公司業務的比例依然十分有限,需要更多信托機構參與到普惠金融行列。

自主風控缺乏有效手段

《研究報告》認為,信托公司開展普惠金融業務普遍面臨著盡職調查難度大、風控標準差異大、貸/投后管理難度高、風險處置難等一系列問題。其中,最核心的問題是普惠金融服務的風險控制問題,尤其是對于普惠金融服務的重點客群體而言,由于征信信息不足、貸款金額小而分散、資料收集困難、貸后管理難度大、催收不易等因素,致使普惠金融的風險控制成為需要攻克的難題,普惠金融信托業務風險控制的完善程度決定著普惠金融業務拓展的寬度與廣度。

《研究報告》認為,一般的普惠金融客戶決策已經常規化,但是面臨普惠金融所重點服務的三農、小微、中低收入人群等客群,鑒于現階段在普惠金融業務的調查及審批環節,多數信托公司目前主要依賴于資產服務機構的一道風控,自主風控系統進行第二道風控,但目前信托公司的自主風控系統還缺乏有效的手段,難以對普惠金融重點服務客群進行有效核查,無疑加大信托公司對開展普惠金融業務進行審核的難度。


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