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中小支付機構生存難,罰單不斷,夾縫生存?

來源:沈陽市政府采購中心 發布時間:2019-12-26 18:47
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????中小支付機構生存難,罰單不斷,夾縫生存?

“生存難”是目前大多數中小支付機構的現狀,裁員、降薪、業務頻變成為支付行業的常態?,F在對中小支付機構而言,最為致命的是“缺少合規的業務場景”。大部分市場已經被巨頭瓜分,但為了保牌照的價值,支付公司不得不保持“活著”的狀態。于是,一些支付公司開始鋌而走險,對接一些高危商戶。

2019年度多家支付公司被央行及銀聯予以了重罰!截止發稿時間央行已經要求20余家支付機構停止新接入商戶。2家支付公司"停業"!1家牌照被縮減!1家暫停新支付業務!隨著監管趨嚴、牌照價格大幅縮水,支付行業進入加速洗牌期。

中小支付機構生存難,罰單不斷,夾縫生存?支付牌照價格縮水

 

支付行業挑戰與機遇

5年前的支付公司到底活得有多舒服?賺錢的業務很多,每年收入輕松過億。3年前,監管來了。監管對支付行業切下的第一刀,是“備付金”。接下來,一些中小支付公司的業務“重頭”黑灰產也被砍斷。

2019年3月,中國人民銀行下發《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,其中明確規定:不得直接或變相為賭博、色情、非法外匯、貴金屬、虛擬幣等非法交易提供服務。但尷尬的是,在一些小支付公司,賭博、洗錢等支付通道業務是其重要的利潤來源。

“線上靠現金貸、博彩,線下靠TX才能活”的支付公司在脫離了灰產渠道后生存堪憂,有的公司利潤甚至縮水了80%以上。有些中小支付機構守著POS機生存。但業內人士透露,一臺POS機大概100元左右,在廠商、代理商層層剝利之下,支付公司賣一臺POS機只有5元左右的利潤。為了維持生存,一些支付公司開始打起了擦邊球。“很多POS機都被用來信用卡套現了,每筆套現利潤在萬分之二左右。”受訪人士稱,套現至少可以保證支付機構不餓死,但是不做就陷入虧損。行業人士介紹,為黑灰企業提供支付渠道已經成為行業的潛規則。

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支付牌照價格縮水,不再一證難求?

除了罰單不斷外,支付牌照買賣江湖也日漸回冷。一位知情人士表示,支付牌照價格基本縮水剩下30%左右,另一位市場人士表示,牌照價格比前兩年縮水至少50%。此外,一位金融牌照交易中介人士也指出,最近很少見到第三方支付牌照成交。

2011-2015年,央行共發放271張第三方支付牌照,在2016年支付牌照發放按下“暫停鍵”。截至目前,國內擁有第三方支付牌照的企業共238家。一方面,在監管“斷直連”、“備付金繳存”以后,支付機構,尤其是中小支付機構的備付金結余占利潤比例較高,受到較大影響。而另一方面,監管加大了對違法違規行為的打擊力度,一些支付機構的展業范圍受限,甚至續展命運存疑,具有較大的不確定性。

支付行業發展大環境的變化也是原因之一。黃大智指出,“在供給方面,盡管支付牌照的總數變化較小甚至有所減少,但隨著整個行業發展環境的變化,想要出售支付牌照的機構卻開始多了。供需轉換之下,支付牌照的價格、交易就在下降”。

隨著斷直連和備付金100%繳存的落地,支付行業即將步入常態化監管階段。面對合規壓力、同業壓力等難題,如何找到新的利潤增長點是未來支付行業轉型的關鍵。

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尋求新的盈利模式成為重中之重

蘇筱芮指出,盈利方式上,斷直連后,支付機構的利潤被壓縮,尤其是中小支付機構的備付金結余占利潤比例較高,未來需要尋找到新的利潤增長點。技術創新上,頭部支付機構已建立起較為完善的人才培養制度和研發模式制度,在科技創新、大數據運用等方面擁有得天獨厚的優勢。中小支付機構想要突破,需要結合用戶需求,盡可能提供多元化、個性化的服務。

從未來發展方向來看,中小支付機構應如何轉型?黃大智表示,斷直連、備付金政策對于支付機構來講并不僅僅是減少了備付金的利息收入,同時也失去了和銀行談判費率的資格,在成本增加與收入減少等多種因素作用下,部分支付機構已經難以為繼,生存堪憂。目前競手眾多,流量紅利見頂,C端支付市場接近飽和,可供支付機構選擇的轉型賽道已然不多,除了B端、跨境、三農市場、支付+、金融科技等方向,B端的B2B、B2C業務仍然是銀行傳統強勢的業務領域,在無法律允許和業務許可下,支付機構的業務創新具有極大的合規風險。支付機構在新業務的創新中更應該權衡好創新和合規的關系。

有分析人士指出,立足金融科技的支付服務或將成為一種發展趨勢。黃大智則認為,組建獨立金融科技子公司是一個方向,但并不適用于所有支付機構,金融科技公司對技術實力、應用場景的資源稟賦要求較高,并非每一個支付機構都適合。


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